O que você vai ler a seguir sobre educação financeira nunca te ensinaram em nenhum banco de escola.
Vou te mostrar os passos fundamentais para você passar a ter grana no bolso, juntar dinheiro e atingir sua independência financeira.
Você também vai aprender como educar seus filhos financeiramente para que eles nunca passem pelos perrengues que você enfrentou apenas porque nunca foi ensinado.
Por último, vou te recomendar uma lista de livros excelentes para quem você aprenda tudo e mais um pouco sobre como economizar dinheiro, poupar para o futuro e começar a investir.
Está preparado? Então vamos lá!
O que é Educação Financeira?
O mundo hoje está saturado de informações sobre dinheiro. Juros, inflação, taxas, impostos, poupança, CDB, ações, debêntures…
Mesmo assim, a maioria das pessoas ainda não possui o conhecimento necessário para tomar boas decisões sobre suas finanças.
Educação financeira é exatamente isso:
Ter o conhecimento e as habilidades para administrar bem seu dinheiro, considerando as circunstâncias pessoais e também econômicas do cenário onde vivemos.
Ou seja: educação financeira vai além de cortar gastos, economizar e juntar dinheiro.
Estas tarefas são partes fundamentais do processo, mas, fazendo uma comparação, eu diria que elas são apenas algumas das peças do tabuleiro.
O objetivo da educação financeira é despertar a pessoa a fim de proporcioná-la uma melhor qualidade de vida; realizar seus sonhos e não sofrer com imprevistos.
Não se assuste, no começo pode até parecer complicado, mas você já vai ver que despertar a sua consciência financeira é mais fácil do que parece…
A Importância da Educação Financeira
Como eu mencionei antes, educação financeira nada mais é do que entender os princípios básicos das finanças e do orçamento pessoal.
Com isso, a educação financeira:
- Permite pagar as contas em dia e evita dívidas
- Possibilita economias para fazer investimentos
- Impulsiona o alcance de objetivos
- Te deixa protegido contra imprevistos
- Permite curtir mais a vida seus amigos e familiares
Agora que já expliquei o que é a educação financeira e sua importância, é hora de saber como colocá-la em prática.
Educação Financeira para Iniciantes [Passo-a-passo completo]
A seguir, fiz uma lista de passos para você aprender a lidar melhor com seu dinheiro e começar a poupar. Confira:
1. Faça um raio-X do seu modo de vida
Neste primeiro passo, você deve identificar as necessidades básicas, as coisas que você realmente precisa, ou seja suas despesas obrigatórias. Estas não podem ser eliminadas.
Depois, você precisa identificar quais são os gastos que você pode viver sem – ou seja, os supérfluos. São eles que drenam todo o seu dinheiro para o ralo.
A ideia aqui é priorizar e deixar de lado luxos que não são exatamente necessários. Este é o passo fundamental para você começar a juntar dinheiro.
2. Defina seus objetivos
Quais são seus sonhos, seus grandes objetivos? Aposentar mais cedo, comprar uma casa, fazer uma viagem?
Quando você decide o que é importante, você traça uma meta clara e começa a trabalhar de forma tangível para que este objetivo se torne realidade. Então deixe este objetivo o mais claro possível. Converse sobre ele com sua mão ou parceiro, defina um prazo para alcançá-lo e estabeleça um plano de como irá executá-lo.
3. Estabeleça objetivos financeiros familiares
Ter metas familiares é um dos pilares da educação financeira. Ao estabelecer objetivos, você estará fazendo um esforço consciente de examinar, definir e decidir o que todos querem alcançar.
O planejamento financeiro deve incluir os objetivos, os recursos e as responsabilidades de cada membro da família.
4. Faça um orçamento dentro da sua renda
Depois de decidir seus prioridades, descubra quanto você precisa para pagá-las. Tenha o cuidado de planejar para gastar menos do que você ganha, e não esqueça que os preços podem mudar com o tempo.
5. Anote e acompanhe seus gastos
Você pode anotar tudo em um caderninho, em uma planilha do Excel ou até mesmo em aplicativos de celular. O importante é monitorar como você gasta seu dinheiro – o que vai servir para te mostrar onde você pode economizar e o que você pode cortar. Você pode usar um aplicativo como o Mobills ou o Organizze.
6. Dívidas: fácil de entrar, difícil de sair
Evite dívidas desnecessárias, principalmente no cartão de crédito e no cheque especial, que tem juros altíssimos. Se você precisar de um empréstimo, faça uma pesquisa minuciosa e planeje cuidadosamente como você vai pagar.
7. Comece a juntar
Depois que você fez um planejamento e está acompanhando seus gastos, o próximo passo é começar a juntar dinheiro. Para isso, você deve encontrar despesas e supérfluos que podem ser cortados. A partir daí, você define um valor ou um percentual mensal para poupar.
É importante ter em mente que você não precisa de muito dinheiro para começar. O que importa é criar o hábito de economizar. Esta será a prática de maior impacto em sua jornada.
8. Aprenda sobre investimentos
A partir do momento que você começa a guardar dinheiro, é interessante procurar por boas opções de investimento.
Muita gente ainda prefere deixar dinheiro parado na poupança – que até pode servir como uma reserva de emergência, com a certeza de baixíssimos rendimentos do que investir.
O mercado está cheio de opções para quem quer ter bons retornos.
Se você não tempo para aprender como investir ou acha muito complicado, você pode recorrer aos robôs investidores, como Magnetis, Warren e Monetus.
Seguindo estes oito passos você irá revolucionar sua vida financeira, indo de um estado de zero controle para um estágio de investimentos frequentes e recorrentes. Mas isso ainda não é tudo…
Educação Financeira nas escolas
Como você viu, a educação financeira é fundamental para planejar seu futuro e para seu bem-estar.
Devido à sua importância, agora a educação financeira faz parte da Base Nacional Comum Curricular (BNCC).
A partir de 2020, as escolas deverão obrigatoriamente ensinar noções de finanças para todos os alunos.
A educação financeira deverá ser abordada em diferentes matérias e projetos desenvolvidos pelos estudantes. A ideia é que as crianças e adolescentes aprendam a:
- tomar decisões em contextos importantes para eles
- reconhecer valores dos gastos e das despesas
- entender e interpretar informações financeiras.
Além disso, os estudantes poderão levar para casa o que aprenderam, ajudando os pais no planejamento financeiro e nas despesas de casa.
Educação Financeira Infantil
Claro que o ensino da educação financeira nas escolas é um passo muito importante, mas você também pode fazer sua parte e começar a ensinar seus filhos sobre dinheiro.
Existem diversas atividades que vão mostrar para os pequenos sobre o valor do dinheiro e a importância de não gastar agora para ter mais no futuro.
Você pode começar a ensinar seus filhos bem cedo, aos 3 anos de idade. O ideal é que seja algo natural, de acordo com a curiosidade, assim que eles começarem a perguntar sobre dinheiro.
Confira algumas dicas de como ensinar educação financeira para crianças:
1. Use o bom e velho cofrinho
Utilizar um lugar para guardar moedas é um bom jeito para mostrar o valor do dinheiro e a importância de poupar para o futuro.
2. Dê bons exemplos
Crianças sempre aprendem através dos exemplos que os pais dão. Não adianta querer ensinar seus filhos a cuidar do dinheiro se você não tem uma relação saudável com suas finanças.
3. Dê uma mesada
Junto com o cofrinho, a mesada vai ensinar a criança a planejar seus gastos e entender que, se ela quer comprar alguma coisa mais cara, ela deverá sempre poupar uma parte de seus ganhos.
4. Recompense por tarefas realizadas ou notas altas
Esta é uma ótima maneira de ensinar o valor do esforço e sua relação com recompensa. Você pode delegar tarefas domésticas de acordo com a idade da criança, mostrando que elas devem trabalhar para conseguir aquilo que desejam.
5. Não trate dinheiro como “coisa só de adulto”
Não esconda sua vida financeira dos seus filhos. As crianças podem (e devem) saber como funcionam os gastos domésticos, até para que elas entendam como podem ajudar a economizar.
Crescendo com um entendimento maior sobre o impacto do dinheiro em suas vidas e engajando-as ativamente no orçamento familiar fará com que seus filhos sejam adultos extremamente responsáveis com o dinheiro.
Livros de educação financeira
Se você quer aprender mais sobre finanças e fazer boas escolhas com seu dinheiro, fiz uma lista com livros indispensáveis para você aprender muito mais! Confira:
1. Pai Rico, Pai Pobre
Um dos livros mais famosos e importantes sobre finanças pessoais. Neste best-seller, Robert Kiyosaki narra os ensinamentos que aprendeu com o pai de um grande amigo seu. O autor fala sobre independência financeira, empreendedorismo e como pensar de maneiras diferentes para alcançar a riqueza.
2. Me Poupe!
Nathalia Arcuri é a dona do maior canal de finanças do YouTube no mundo, além de estrelar em programas de rádio e TV. Seu sucesso se deve à linguagem fácil e acessível que ela usa para desmistificar o mundo das finanças e investimentos.
Em seu livro, Arcuri ensina a economizar no dia a dia, fala como guardar para o futuro sem abrir mão das necessidades, trazendo exemplos práticos, situações reais, planilhas e exercícios.
3. Os Segredos da Mente Milionária
Escrito por T. Harv Eker, Os Segredos da Mente Milionária também é um dos grandes best-sellers da área de finanças pessoais. Aqui, o autor propõe que você substitua a mentalidade que afeta sua vida financeira por modos de pensar e agir que diferenciam os ricos das outras pessoas.
4. Quem Pensa Enriquece
Napoleon Hill se tornou jornalista no começo do século XX e acompanhou a ascensão das maiores fortunas do mundo na época. Ele conviveu com milionários como John Rockefeller, Henry Ford e King Gillette, e passou 20 anos estudando seus segredos. Quem Pensa Enriquece traz as 15 características comuns que ele encontrou nestas pessoas bem-sucedidas, como a agilidade para tomar decisões e a persistência.
5. Casais Inteligentes Enriquecem Juntos
Gustavo Cerbasi é um dos principais autores de livros de finanças e investimentos no Brasil, e neste livro ele defende que os casais devem sempre conversar sobre dinheiro – e não só quando ele acaba.
Em Casais Inteligentes Enriquecem Juntos, Cerbasi ensina estratégias para elaborar um orçamento dentro da realidade, como poupar para alcançar os objetivos, e também questão como compra de imóveis e planos de previdência.
Conclusão
A educação financeira é extremamente importante e deve ser ensinada desde sempre.
É através de escolhas inteligentes que você vai conseguir economizar, juntar dinheiro e realizar seus sonhos.
Tenho certeza que este artigo foi útil para você. Agora, eu quero ouvir sua opinião:
O que você faz para economizar dinheiro? Quais são suas maiores dificuldades quando se trata de finanças?
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Ah, e não deixe de conferir minhas 39 dicas práticas para juntar dinheiro mesmo ganhando pouco!
Até a próxima!
