Uma fintech é uma startup que atua no segmento financeiro oferecendo soluções para serviços como banco digital, cartão de crédito, planejamento financeiro, investimentos, empréstimos, pagamentos, bitcoins etc.
O objetivo das fintechs é democratizar de maneira eficiente o acesso a serviços antes ‘protegidos’ por barreiras burocráticas. Para você não ter de ir até Bauru desbloquear a senha do cartão.
No Brasil, a fintech mais popular é o Nubank, que caminha para se tornar um unicórnio – startup avaliada em mais de US$ 1 bi. Além dela, GuiaBolso, Canal do Crédito, Creditas, RecargaPay, Vindi e Avante encontram se em estágio de crescimento acelerado.
Veja o ranking de investimento fintech:
Este post vai ensinar como economizar R$ 2.000,00 sem fazer nenhum esforço, mas antes vou contar uma história envolvendo meu pai e os bancos para mostrar como precisamos das fintechs.
A falta de eficiência dos bancos
Na cidade que eu cresci havia apenas duas agências bancárias. Uma da Caixa Econômica Estadual e outra do Bradesco.
Quando a agência da Caixa fechou lá nos inícios dos anos 90, meu pai não abriu uma conta no Bradesco. Ele ia até a cidade vizinha para movimentar a conta. E eu não entendia porquê.
Eu perguntei para a minha mãe e ela me contou que certa vez meu pai teve um problema com o Bradesco e teve de viajar 250 km até Bauru para resolver.
Depois disso jurou nunca mais pisar em uma agência do banco.
Hoje as distâncias diminuíram. Mas os transtornos que os bancos nos causam continuam os mesmos. Eles continuando tomando nosso tempo e dinheiro – duas coisas altamente valiosas.
Esse é o gargalo que as fintechs vieram resolver excluindo custos, reduzindo o tempo e aumentando os rendimentos.
Por isso que elas irão revolucionar o mercado.
Veja a lista das principais fintechs do Brasil e 10 formas ganhar dinheiro com elas.
Está precisando de uma renda extra? Veja 55 formas de ganhar dinheiro online na internet.
A taxa de spread no Brasil
O Brasil tem uma das mais altas de taxas de spread (diferença entre o valor do custo do dinheiro para o banco e o valor que ele cobra para empréstimo) do mundo.
O grande número de brasileiros caloteiros justificam os custos. Mas mesmo quando a taxa Selic cai e quando os níveis de inadimplência baixam, os bancos demoram pra repassar a diferença ao consumidor.
Ou seja, o banco toma de você a preço de banana e repassa com preço de geléia real.
Ainda bem que fintechs como a Nexoos e a Biva agora também permitem que o cidadão comum repasse dinheiro a empresas terceiras.
Isso é inovação e, com uma boa diversificação, fará o seu dinheiro render mais!
Eu gosto de ver meu dinheiro render. E fico ainda mais feliz quando ele se multiplica sem me esforçar.
Por isso elaborei um plano para mostrar como é economizar R$ 1950 por ano simplesmente deixando de utilizar serviços dos bancos de varejo.
E o melhor: esse valor pode se multiplicar 3, 5, 7 vezes… com a ajuda da tecnologia!
Para basear os custos, peguei o Itaú – maior banco do Brasil em concentração de ativos e segundo maior em número de clientes (60 milhões contra 63 milhões do Banco do Brasil).
Também é o meu banco (uso uma digiconta não disponível para novos usuários e estou encerrando minha conta PJ).
Vamos lá:
1º Passo: Conta Corrente Grátis
Todo cidadão precisa manter uma conta bancária para receber seu salário, enviar e receber transferências, colocar boletos no débito automático, vincular sua poupança de curto prazo etc.
Como padrão para este serviço, selecionei o segundo pacote de serviços mais barato do Itaú.
Itaú Pacote 4.0
Mensalidade: R$ 48,00
Despesa anual: R$ 576
Alternativa:
Banco Neon
Mensalidade: grátis
2º Passo: Conta PJ Grátis
Se você é um profissional liberal, freelancer, empreendedor, MEI etc., vai precisar uma conta empresarial.
A conta PJ do Itaú é mais cara entre os bancos de varejo. Está com a mensalidade em R$ 73 atualmente. Bradesco (R$ 45), Santander (R$ 42,50), Caixa (35) e Banco do Brasil (R$ 18 – MEI) seguem na ordem.
Este é um ponto interessante porque os bancos digitais ainda não iniciaram uma corrida pelas contas PJ.
O primeiro a se lançar foi o Santander com a ContaSuper, que não decolou e foi substituído pelo SuperDigital, disponível apenas para clientes pessoa física.
O Agiplan é o único por enquanto a oferecer este serviço para pessoas jurídicas por meio do aplicativo Agipag.
Eu criei uma conta com eles. Todo o processo é feito pelo celular. Depois é preciso enviar os documentos por email para checagem, tudo sem complicação.
Esta semana recebi meu primeiro pagamento e fiz minha primeira transferência pelo app.
E fiquei bastante satisfeito.
Conta PJ Itaú
R$ 73
Despesa anual: R$ 876
Alternativa:
Conta PJ Agipag
Mensalidade: não cobra
3º Passo: Cartão de Crédito
Usado para pagar contas do dia a dia e fazer compras online.
O Itaú oferece um portfólio de 61 cartões de crédito (tem pra cliente da Vivo, da Volkswagen e do Posto Ipiranga).
Peguei o Itaucard 2.0 Gold Sempre Presente MasterCard, que é um cartão de entrada destinado a quem possui renda mínima de R$ 2.000,00.
Itaucard 2.0 Gold Sempre Presente MasterCard
Valor da anuidade: R$ 345,00
Alternativas:
Nubank
Anuidade: não cobra
Trigg
Anuidade: R$ 118
Cashback: entre 0,55% e 1,33% da fatura
Digio
Anuidade: não cobra
Aqui a pessoa precisa ver qual solução se encaixa melhor em seu perfil. Apesar de ter uma anuidade de R$ 118, o Trigg oferece cashback progressivo.
Para uma fatura de R$ 2.500, por exemplo, eles aplicam um cashback de 0,90%. Isso dá R$ 270 ao ano. Descontando a anuidade, sobram R$ 154.
Somando…
Vamos usar este valor para simulação e fechar as contas:
Um total de R$ 1951 de economia ao ano!
Em valores atuais, isso equivale a 2,08 salários mínimos.
Dependendo de sua região e padrão, é um mês de aluguel ou uma parcela de seu financiamento imobiliário.
Daria para comprar um sofá novo bacanudo! Esse abaixo é da mumacom.br.
Também dá para comprar dois pacotes para Montevidéu e Punta del Leste no Uruguai no HotelUrbano.
E agora vem a melhor parte…
Se você tivesse aplicado R$ 1951 em bitcoins em janeiro de 2017, em novembro teria cerca de R$ 15.710. Uma valorização de 700%!
Não se lamente por não ter comprado bitcoins no passado porque essa corrida ainda tem um fôlego bom pela frente…
Meu amigo, coloque uma coisa na cabeça:
“Planejamento financeiro se constrói com pequenos resultados repetidos em série!”
Muitas séries mesmo. Igual abdominal até ficar com a barriga tanquinho!
Nesse caso, esse pequeno resultado nem foi tão pequeno assim, concorda?
Pra você R$ 2000 faz ou não diferença? Pra mim faz, ô se faz…
Convencido então a dar um “até mais” para sua gerente do Bradesco? Ou vai esperar pelo dia que te mandarão ir até Bauru?
Boa sorte! tmj!
